1. Чем кредит отличается от займа?
Кредит обычно выдаёт банк, он крупнее, на долгий срок, с более низкой ставкой и строгой проверкой. Займ чаще дают МФО, суммы меньше, срок короче, ставка выше, а требования мягче. Для пользователя это в первую очередь про сумму, срок и переплату.

2. Как понять, сколько реально придётся заплатить по кредиту или займу?
Смотрите полную стоимость кредита (ПСК) — она показывает итоговую переплату с учётом всех комиссий и условий. ПСК обязательно указывают в договоре и на первых страницах предложения. Это самый честный ориентир.

3. Что влияет на одобрение кредита или займа?
Основные факторы: кредитная история, долговая нагрузка (сколько уже платите по другим кредитам), доход и его подтверждение, стаж, возраст, гражданство, место регистрации. У МФО требования мягче, у банков — строже.

4. Можно ли получить кредит или займ с плохой кредитной историей?
Да, но условия будут хуже: ставка выше, сумма меньше, могут попросить залог или поручителя. МФО чаще одобряют такие заявки, банки — реже. Важно не обещать 100% одобрение: это запрещено рекламой.

5. Что такое скоринг и как он работает?
Скоринг — это автоматическая оценка заёмщика по множеству параметров. Система ставит баллы и на их основе решает, одобрить заявку или нет. Человек в моменте на решение не влияет, поэтому «договориться» не получится.

6. Какие документы обычно нужны для оформления?
Для кредита в банке: паспорт, справка о доходах (2‑НДФЛ или по форме банка), иногда СНИЛС, подтверждение занятости. Для займа в МФО часто хватает только паспорта и телефона, иногда просят фото документа.

7. Что такое досрочное погашение и как оно влияет на переплату?
Досрочное погашение — это возврат долга раньше срока. Оно уменьшает переплату, потому что проценты начисляются на остаток долга. По закону заёмщик имеет право погасить досрочно без штрафов, но нужно уведомить кредитора (часто достаточно нажать кнопку в приложении).

8. Что такое реструктуризация и когда она нужна?
Реструктуризация — это изменение условий кредита (срок, платёж, ставка), чтобы заёмщику было легче платить. Её оформляют, если появились трудности: снижение дохода, болезнь, потеря работы. Это не «прощение долга», а пересмотр графика.

9. Как не попасть на мошенников при оформлении кредита или займа?
Проверяйте лицензию на сайте Банка России, не платите авансом за «одобрение», не передавайте коды из СМС, не устанавливайте удалённый доступ к телефону. Легальные кредиторы не просят переводить деньги на карты физлиц и не работают только в мессенджерах.

10. Что делать, если не получается платить по кредиту или займу?
Сразу обратитесь к кредитору: часто предлагают кредитные каникулы, реструктуризацию или новый график. Не тяните: чем раньше начнёте диалог, тем больше вариантов. Также можно бесплатно проконсультироваться в Банке России или у финансового уполномоченного.